Какую платежную систему выбрать для онлайн-школы

Какую платежную систему выбрать для онлайн-школы

Без возможности проводить платежи через банковский перевод или электронные деньги вам вряд ли удастся продать свои онлайн-курсы, и неважно, насколько они хороши.

Из этой статьи вы узнаете, как принимать платежи в онлайн-школе и что собой представляют платежные системы, какие они бывают и как работают, а также мы разберем самые популярные из них.

Что такое платежные системы и зачем они нужны онлайн-школе

Платежная система — поставщик услуг, с его помощью онлайн-школы могут производить платежные операции и принимать оплату за свои продукты. Системы электронных платежей позволяют принимать и производить оплату посредством банковских карт, интернет-банкинга, наличных средств, электронных денег, мобильного телефона и т. д. Это и есть главный плюс систем электронных платежей — огромный набор платежных инструментов.

Онлайн-школе, подключенной к платежной системе, не всегда нужно заводить счет в каком-то конкретном банке. Отметим еще один положительный момент: платежные системы довольно просто встроить в любой сайт или платформу для онлайн-школ — благодаря поддержке большого количества CMS или возможности подключиться, используя API.

Как работают платежные системы?

Принцип работы основных платежных систем, которые подходят для онлайн-школ, примерно одинаков:

  1. Ученик оформляет в онлайн-школе покупку. Проводимой операции присваивается индивидуальный платежный номер.
  2. Вся информация об оплате идет в платежную систему, а покупатель перенаправляется на ее сайт.
  3. Платежная система предлагает покупателю выбрать удобный способ перевода денег: банковская карта, электронные деньги и другие варианты.
  4. Допустим, покупатель выбрал банковскую карту. Тогда он вводит на сайте ее данные.

  5. После проверки платежных данных происходит транзакция с соблюдением всех правил безопасности.
  6. Платежные системы возвращают клиентов на сайт онлайн-школы или LMS — и туда выводится информация о состоянии платежа.
  7. Если оплата прошла успешно, то на счет онлайн-школы, который был указан на сайте платежной системы, будут переведены деньги. Или эти деньги поступают на аккаунт онлайн-школы в платежной системе.

Поставить диаграмму взаимодействия сервер LMS — Сервер платежки

На что стоит обратить внимание при выборе платежной системы

Важны следующие критерии:

  1. Доступные способы оплаты. Их должно быть много. В платежной системе нет смысла, если она не дает возможность пользователю расплатиться удобным ему способом.
  2. Комиссия. Чем она меньше, тем лучше. Это важный пункт, который вы должны учитывать при ценообразовании. Закладывайте комиссию платежной системы в стоимость своих курсов.
  3. Способы подключения. Для сайтов на популярных CMS, как правило, предлагается модуль, который просто устанавливается на страницу. В противном случае подключение нужно будет проводить через API. Нужно, конечно, учитывать и другие условия для подключения. Важно убедиться, что вы сможете подключить платежную систему к сайту или LMS своей онлайн-школы.
  4. Способы вывода средств. Надо понимать, куда вы будете выводить деньги от продаж онлайн-курсов. Обратите внимание на то, сколько это займет времени.
  5. Страны/регионы, из которых можно платить и выводить деньги. Некоторые платежные системы принимают банковские карты только российских банков, другие запрещены на территории Украины. Некоторые могут быть недоступны на территории Абхазии, Крыма и Донбасса.
  6. Юридические моменты. Нужно ли являться юридическим лицом, чтобы подключиться к платежной системе. Есть ли ограничения на доход. Рекомендуем ознакомиться со статьей “Правовые аспекты открытия онлайн-школы”.

Обзор платежных систем для онлайн-школы

1. ЮKassa (Yandex.Kassa)

JuKassa
Сервис вышел на российский рынок в 2013 году. Принимает платежи от физлиц через интернет. Позиционирует себя как многофункциональный инструмент для всех, кто желает принимать оплату от своих покупателей через интернет.

ЮKassa могут использовать индивидуальные предприниматели и ООО. На этом сервисе можно принимать онлайн-платежи самыми разными способами. ЮKassa проста в использовании — как для онлайн-школ, так и для их покупателей, а еще безопасна и надежна.

  1. Доступные способы оплаты:
  • Visa, MasterCard, Maestro, МИР;
  • JCB, American Express, Diners Club;
  • Apple Pay, Google Pay;
  • ЮMoney, Webmoney, QIWI;
  • платежные терминалы;
  • интернет-банкинг (Сбербанк, Альфа-Банк, ПСБ);
  • мобильные операторы.
  1. Комиссия для покупателей.

Банковские карты: Visa, MasterCard, Maestro, МИР:

  • базовый уровень — от 3,5%;
  • премиум-уровень — от 2,8%.

Банковские карты: JCB, American Express, Diners Club:

  • базовый уровень — от 4%;
  • премиум-уровень — от 4%.

Apple Pay, Google Pay: зависит от банковской карты.

Яндекс.Деньги:

  • базовый уровень — от 3,5%;
  • премиум-уровень — от 3%.

Webmoney, QIWI:

  • базовый уровень — от 6%;
  • премиум-уровень — от 5%.

Платежные терминалы:

  • базовый уровень — от 3,5%;
  • премиум-уровень — от 2,8%.

Интернет-банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ПСБ):

  • базовый уровень — от 3,6%;
  • премиум-уровень — от 3,5%.

Оплата в рассрочку — индивидуальные условия.

Оплата с помощью сим-карты — индивидуальные условия.

  1. Чтобы подключиться, нужен аккаунт в Яндексе и сканы паспорта.

Для подключения ЮKassa на свой сайт или LMS вы можете воспользоваться следующими инструментами:

  • HTML-код. Сгенерировать его можно в личном кабинете, потом нужно внедрить код на сайт. Данный способ довольно прост, но не поддерживает некоторых функций ЮKassa (в частности, автоплатежей, привязки карты).
  • Платежный модуль для CMS. Это готовое решение, и его можно внедрить на сайт, работающий на одном из распространенных CMS. Всю информацию о модулях для CMS вы найдете в личном кабинете.
  • API. Используя API, можно настроить платежный модуль под себя. Как правило, такое решение актуально, если у вас самописные или малопопулярные CMS.
  1. Вывод средств занимает одни сутки. Сделать это можно в личном кабинете. Способы вывода примерно те же, что и способы оплаты.
  2. ЮKassa, в первую очередь, ориентирована на российский рынок и страны СНГ. Запрещена на территории Украины. Хотя делать оплату из Украины можно. В Крыму подключить ЮKassa на момент написания статьи нельзя.
  3. ЮKassa для приема платежей достпуна только для юрлиц и самозанятых. Для самозанятых есть ограничения на доход — 2,4 млн. рублей в год. В ЮKassa по умолчанию установелен месячный лимит на уровне 100 000 рублей, но его можно увеличить, обратившись к своему менеджеру.

2. Robokassa

Robokassa
Robokassa — система по приему платежей и выставления счетов на сайте, в мобильных приложениях и соцсетях.

Robokassa помогает организовать прием платежей как небольшим сайтам, так и серьезным компаниям и государственным организациям. Robokassa была доступна и для физических лиц, но, к сожалению, в апреле 2021 года приостановила взаиморасчеты с физлицами.

  1. Доступные способы оплаты:
  • банковские карты, карты рассрочки Халва;
  • ApplePay, SamsungPay;
  • Webmoney, ЮMoney, QIWI;
  • Евросеть, Связной;
  • Единый кошелек;
  • e-invoicing (оплата через интернет-банк) Альфаклик, ВТБ;
  • мобильные операторы;
  • терминалы QIWI, Элекснет.
  1. Тарифы зависят от оборота и типа бизнеса.
Стартовый Реальный VIP Доброкасса
Оборот для перехода на уровень до 500 тыс. р./месяц от 500 тыс. до 10 млн. р./месяц От 10 млн. р./месяц благотворительность
Visa, MasterCard, Мир 3,9% 2,9% 2,5% 2,7%
Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay 3,9% 2,9% 2,5% 2,7%
Электронные деньги от 4% от 3% от 2,5% 3,3%
Карты рассрочки 10% 10% 10%
Сотовые операторы 5% 5% 5% 5%
Другие виды платежей 4,5% 4% 3,5% 3,7%
  1. Чтобы подключиться, необходимо зарегистрироваться в Robokassa и заполнить документы. Для подключения сайта к Robokassa доступно множество платежных модулей для CMS. Есть API.
  2. Вывод денег производится на следующий день после оплаты продукта в онлайн-школе. Делается это в личном кабинете на сайте Robokassa. Деньги поступят на указанный вами расчетный счет, банковскую карту или электронный кошелек в течение 3 суток с момента создания заявки.
  3. Robokassa доступна для предпринимателей из России и Казахстана.
  4. Robokassa доступна для юрлиц и самозанятых. Для самозанятых ограничения на доход — 2,4 млн. рублей в год.

Подключение Robokassa невозможно для жителей Украины. При этом сам прием платежей от покупателей из Украины возможен.

3. PayAnyWay

PayAnyWay
PayAnyWay — это платежный агрегатор, который предназначен для проведения онлайн-платежей. Ориентирован на российский рынок.

Основная задача PayAnyWay — предложение безопасного инструмента оплаты товаров и услуг для компаний. Через PayAnyWay можно организовать прием платежей от покупателей самыми различными способами.

  1. Способы оплаты:
  • электронные системы (Монета.Ру, WebMoney, ЮMoney, QIWI, Деньги@Mail.Ru);
  • платежные терминалы (ОАО «УБРиР», Форвард Мобайл, Московский Кредитный Банк, Элекснет, Федеральная Система ГОРОД, Оплата.Ру, НКО ЗАО «Лидер»);
  • банковские системы (отделения «Почты России», интернет-банк «Faktura.ru», интернет-банк ОАО «УБРиР», Contact, интернет-банк «Альфа-Клик», Сбербанк ОнЛ@йн, интернет-банк «Промсвязьбанк»);
  • банковские карты (VISA, MasterCard, МИР);
  • салоны связи (Евросеть, Связной);
  • мобильные операторы (МегаФон, МТС, Utel, Tele-2, Cмартс).
  1. Комиссии:
  • банковские карты (МИР, Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay) — 2,7%;
  • система быстрых платежей (QR-код) — 0,7%;
  • интернет-банкинг — 2,9%;
  • салоны связи Связной — 2,9%;
  • банковский перевод — 1%;
  • почтовый перевод — 2,1%;
  • МОНЕТА.РУ — 2,5%;
  • WebMoney — 2,5%;
  • ЮMoney — 4%;
  • QIWI — 4%;
  • платежные терминалы — 2,6%;
  • российские операторы связи — от 4%.

Указанные тарифы — только для резидентов России. Тарифы для иностранцев определяются индивидуально.

  1. Чтобы подключиться, нужно зарегистрироваться и подать заявку. PayAnyWay довольно скрупулезно проверяет сайты на соответствие своим требованиям, так что будьте внимательны при указании реквизитов.

    PayAnyWay подключают к сайту через готовые модули для CMS. Можно сделать это и с помощью API.

  2. Чтобы вывести деньги, необходимо создать заявку в личном кабинете или настроить регулярный вывод. Скорость зачисления зависит от указанного метода вывода средств — от нескольких секунд до 3 дней.
  3. Платежная система PayAnyWay ориентирована на российский бизнес. Прием платежей возможен, в том числе, из-за границы.
  4. PayAnyWay доступен для юрлиц и самозанятых.

4. WayForPay

WayForPay
WayForPay — платежная система, ориентированная на украинский рынок.

Сервис приема онлайн-платежей WayForPay работает с 2014 года, занимает лидирующие позиции на украинском рынке онлайн-платежей.

  1. Доступные способы оплаты:
  • Visa/MasterCard;
  • Приват24;
  • терминалы;
  • покупка частями от monobank;
  • мгновенная рассрочка от ПриватБанка;
  • оплата частями от ПриватБанк;
  • плати частями от А-Банк;
  • оплата по QR-коду;
  • Masterpass;
  • Visa Checkout;
  • Google Pay;
  • Apple Pay;
  • наличные.
  1. Подключение бесплатное. Комиссия взимается за удачные операции. Она фиксированная: 2,5% для любого бизнеса. Если происходит возврат платежа, комиссия не взимается.
  2. Чтобы подключиться, нужно зарегистрироваться. Интеграция с сайтами — через API. Доступны и бесплатные готовые модули под CMS.
  3. Вывод средств происходит в течение 3 банковских дней, на реквизиты, указанные в настройках в блоке «Возмещения» в Личном кабинете.

    Вывести средства можно на карту или расчетный счет всех украинских банков.

  4. WayForPay можно подключить только в Украине. Хотя оплату могут производить люди из любых стран. Для этого нужны банковские карты Visa/Mastercard. Доступно более 30 валют для приема платежей. Зачисляются деньги только в гривнах. Об особенностях приема платежей от иностранных клиентов читайте здесь.
  5. WayForPay доступен для юрлиц.

5. LiqPay

LiqPay
LiqPay — это web-интерфейс ПриватБанка, с помощью которого можно производить платежи со всего мира.

Данная платежная система вышла на рынок в 2008 году. LiqPay позиционировала себя как более выгодная альтернатива всем известным WebMoney и PayPal. Она довольно быстро завоевала популярность у пользователей в Украине.

  1. Доступные способы оплаты:
  • VISA / MasterCard c поддержкой 3D Secure;
  • Приват24;
  • Apple Pay;
  • Google Pay;
  • наличные — оплата наличными в терминалах ПриватБанка;
  • MasterPass;
  • LiqPay — оплата с помощью Liqpay кошелька.
  1. Комиссия с продавца при зачислении средств составляет 2,75%, независимо от способа оплаты.
  2. Чтобы подключиться, нужно зарегистрироваться на сайте платежной системы — https://www.liqpay.ua/. Подключение к сайту происходит через API.
  3. Средства выводятся автоматически на счет продавца (как уже говорилось ранее, комиссия 2,75%) в течение 1 банковского дня.
  4. LiqPay подойдет для онлайн-школ, базирующихся в Украине. Прием платежей возможен практически со всех стран мира. Поддерживаются карты Visa/Mactercard любого банковского учреждения.
  5. LiqPay доступен для физлиц и юрлиц.

6. Payeer

Payeer
Payeer — система электронных кошельков. Эта международная компания была создана в 2012 году на территории Грузии, имеет представительства в Англии и России, а в 2015-м стала одной из самых популярных платежных систем.

  1. Способы оплаты:
  • перевод с банковской карты (Visa, MasterCard);
  • QIWI, ЮMoney;
  • криптовалюты;
  • перевод со счета любого банка;
  • мобильные платежи;
  • терминалы;
  • официальные системы переводов: Связной, Евросеть и так далее.
  1. Комиссии при пополнении зависят от способа оплаты и варьируются от 0 до 5%:
  • Visa, MasterCard — 3,99%;
  • Qiwi, ЮMoney — 4,99%;
  • Advcash, PerfectMoney — 0%;
  • Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash и другие криптовалюты — 0%;
  • мобильные операторы — 5%.

Комиссии при выводе средств:

  • VISA, MasterCard, Maestro/Cirrus — от 1,5 до 1,99%;
  • Advcash, PerfectMoney — 1,99%;
  • Qiwi — 1,99%;
  • криптовалюты — 0%.
  1. Чтобы принимать платежи с Payeer, нужно завести бизнес-аккаунт. Нужно будет отправить фото документов и подождать несколько суток для верификации.

    Для подключения Payeer к сайту доступны различные модули CMS. Есть API.

  2. Способы вывода средств примерно те же, что и способы пополнения. В большинстве случаев вывод средств занимает несколько минут.
  3. Платежная система Payeer доступна для онлайн-школ из России и Украины. Payeer заточен на работу с международными платежами. Оплата принимается из любых стран.
  4. Payeer доступен для юрлиц и самозанятых.

Заключение

Вышеописанные платежные системы для онлайн-школ на сегодняшний день самые популярные. Хотя подобных агрегаторов намного больше. Одни позволяют принимать платежи практически со всех стран, другие — только из некоторых.

Лучше всего использовать платежную систему, которая принимает оплату максимальным количеством способов. Ведь если платежная система не способна провести оплату, которая идеально подходит покупателю, вы теряете его, а соответственно, и свою прибыль.

Вам будет интересно
Как провести аудит онлайн-курса: пошаговое руководство
01.10.2022
Бухгалтерия и финансы
Как провести аудит онлайн-курса: пошаговое руководство
Чтобы предотвратить отток участников и не получать много негативных отзывов, авторам онлайн-курсов необходимо регулярно проводить аудит качества своих программ. Процедура может защитить онлайн-школу от ошибок, финансовых и репутационных потерь. Даже после нескольких потоков разработчикам всегда есть, что улучшить в своем курсе.
Каким будет будущее мобильного электронного обучения?
08.07.2022
Автоматизация бизнеса
Каким будет будущее мобильного электронного обучения?
В этой статье мы рассмотрим 5 главных тенденций, которые наблюдаются в разработке мобильного электронного обучения. Ожидается, что эти тенденции станут причиной огромных изменений в электронном обучении, как корпоративном, так и академическом.
Чат-боты в онлайн-школе. Необходимость или роскошь?
26.05.2022
Автоматизация бизнеса
Чат-боты в онлайн-школе. Необходимость или роскошь?
Внедрение чат-ботов ― это новый тренд в сфере образования, который набирает обороты. Его распространение связывают с популярностью мессенджеров и социальных сетей. Все больше людей используют телефоны не по прямому назначению, а как устройства для передачи сообщений. Чат-боты не отвлекают пользователей от переписки и не заставляют переходить на сайт или в приложение.
Что такое финансовая модель и как ее построить для онлайн-школы?
09.05.2022
Бухгалтерия и финансы
Что такое финансовая модель и как ее построить для онлайн-школы?
Готовы построить финансово устойчивый бизнес в сфере онлайн-образования? Интересуетесь инвестициями в собственный проект? Хотите избежать банкротства? Если хотя бы на один вопрос вы ответили утвердительно, значит, эта статья для вас. Здесь расскажем, что такое финансовая модель, зачем она нужна и как ее построить для онлайн-школы. Также мы подготовили пример-шаблон финансовой модели для онлайн-школы, который вы можете использовать.
Топ-5 распространенных ошибок при выборе LMS
30.04.2022
Автоматизация бизнеса
Топ-5 распространенных ошибок при выборе LMS
Размещение учебных материалов в интернете может принести огромную прибыль. Но чтобы не тратить зря время и деньги, нужно правильно выбрать систему управления обучением (СДО или LMS). Система управления обучением — это платформа, которая позволяет вам проводить учебные курсы в режиме онлайн.